Льготное кредитование для начинающих бизнесменов.

Для поддержки малого бизнеса были созданы специальные фонды. Кроме того, участниками государственных программ являются банки, которые предоставляют малому бизнесу займы по низким процентным ставкам на срок до семи лет. Так, только Фонд национального благосостояния ежегодно на поддержку малого бизнеса выделяет до ста миллионов рублей.

Кто может получить льготные кредиты для малого бизнеса? В настоящее время такой поддержкой могут воспользоваться следующие представители малого бизнеса:

фермерские хозяйства;
частные предприниматели;
партнерства;
хозяйственные объединения;
сельскохозяйственные потребкооперативы;
кооперативы производственного характера.

Кроме того, есть и другие ограничения, например, по выручке. Так, к среднему и малому бизнесу, для которых действует льготная система кредитования, относятся: микропредприятия – с годовой выручкой до ста двадцати миллионов рублей; малые предприятия – с годовой выручкой до восьмисот миллионов рублей; и средний бизнес -с годовой выручкой до двух миллиардов. Численность сотрудников малого предприятия не должна при этом превышать сто человек.

Надо сказать, что банки к каждому предпринимателю используют индивидуальный подход. Однако общая тенденция по отношению к малому бизнесу прослеживается всегда – простое оформление, сниженные процентные ставки и длительный срок кредитования. Если, конечно, банк является участником государственной программы поддержки МСП.

Если говорить об условиях получения льготного займа, то следует сразу выделить те категории заемщиков, которым банки практически наверняка откажут:

должники перед государством;
заемщики с плохой кредитной историей;
предприятия, которые находятся на грани банкротства.

Практически всегда для малого бизнеса доступны сразу несколько программ льготного кредитования: займы на пополнение оборотных средств; кредитование на открытие бизнеса без залога; кредиты на покупку основных средств; различные лизинговые программы. Такие продукты могут также различаться в зависимости от целей кредитования.

Вообще, льготная ссуда считается целевой, если деньги берутся на инвестиционные цели, внедрение инновационных решений в производство, а также на реконструкцию или модернизацию производственных линий. Добавим, что льготные займы, как правило, недоступны для предприятий торгового сектора.

Есть и другие ограничения по льготным кредитам. Так, максимальная сумма займа находится в пределах от пятидесяти миллионов рублей до одного миллиарда – в зависимости от предприятия.

Однако общая сумма заемных средств, предоставленных малому бизнесу в рамках государственной программы, не может превышать четырех миллиардов рублей. Льготные кредиты могут выдаваться как в форме классической ссуды, так и в виде возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии.

Кредитные организации, которые не являются участниками государственных программ льготного кредитования малого и среднего бизнеса, могут иметь свои собственные программы кредитования бизнеса. Но обычно процентные ставки по ним заметно выше.

Плюсы и минусы льготного кредитования малого бизнеса

В настоящее время льготные кредиты для малого бизнеса в России – это возможность получить финансовую помощь как при открытии дела с нуля, так и при расширении бизнеса. А потому считается, что такие программы не просто стимулируют развитие малого бизнеса и развивают в стране частное предпринимательство, но и уменьшают число безработных, а также самозанятых граждан, уклоняющихся от уплаты налогов.

Пожалуй, единственным серьезным недостатком льготного кредитования малого бизнеса является необходимость подготовки большого пакета документов, если предприятие только открывается. Однако все это с лихвой компенсируется появляющейся возможностью работать на себя и зарабатывать хорошие деньги.

В любом случае начинающему бизнесмену не стоит бояться таких трудностей, ведь участвующие в программах государственной поддержки банки сами идут навстречу таким клиентам, поскольку это выгодно и им тоже. От этого партнёрства во многом зависит деловая активность не только в финансовом секторе, но и в экономике в целом.

В настоящее время для начинающих предпринимателей во многих банках доступны займы на упрощенных условиях. Подобная возможность во время кризиса, согласитесь, весьма кстати. На каких же условиях доступны льготные кредиты для малого бизнеса? Какие требования должны быть соблюдены и все ли бизнесмены могут рассчитывать на такую финансовую помощь?

Условия льготного кредитования

Льготные условия всеми банками определяются в индивидуальном порядке, но в общем может быть выделена одна тенденция. Это существенно пониженная ставка процентов, увеличенный срок погашения ссуды и упрощенная процедура ее оформления, по которой требуется предоставлять меньшее количество документов. В отдельных случаях также нивелирована необходимость в залоге.

Льготное кредитование малого бизнеса в 2018 году не доступно бизнесменам, которые:

находятся на грани экономического краха либо банкротства;
в прошлом получили подобный заем, но погасить его не смогли;
имеют задолженность перед государством.

Льготные кредиты предоставляются только собственникам бизнеса и частным предпринимателям.

Льготные кредиты от Сбербанка России

Сбербанк России является крупнейшим кредитором малых форм бизнеса государства. Основные преимущества этого финансового учреждения – наличие подразделений во всех регионах, относительно низкие процентные ставки и сотрудничество практически со всеми существующими в России гарантийными фондами.

Получить в Сбербанке льготный кредит для малого бизнеса можно на:

пополнение оборотных средств;
приобретение транспорта;
покупку недвижимости и оборудования;
выкуп арендуемых помещений;
участие в государственном заказе и т. п.

Сбербанк России является одним из немногих, в которых начинающие предприниматели могут получить кредитные деньги без залога.

По состоянию на июнь текущего года Сбербанк выдал бизнесменам ссуд более чем на десять тысяч миллиардов рублей, что на 14,4% больше аналогичного показателя за 2014 год.

Льготные кредиты Сбербанка для начинающих бизнесменов

Программа	Процентная ставка	Сумма, рублей
1. Бизнес-Оборот	14,8%	150 тыс. – 3 млн.
2. Бизнес-Недвижимость	14,74%	150 тыс. – 300 тыс.
3. Бизнес-Авто	14,55%	150 тыс. – 300 тыс.
4. Бизнес-Инвест	14,82%	150 тыс. – 300 тыс.
5. Госзаказ	15,4%	150 тыс. – 600 млн.
6. Экспресс-Ипотека	17,5%	до 7 млн
7. Бизнес-Доверие	18,98%	80 тыс. – 3 млн
8. Доверие	19,5%	30 тыс. – 3 млн

Льготное кредитование от МСП Банка

ОАО «МСП Банк» является агентом Внешэкономбанка и реализует программы поддержки малого предпринимательства. До 2011 года учреждение носило название «Российский банк развития».

Через сеть организаций инфраструктуры (факторинговые, лизинговые компании, микрофинансовые организации) и региональных банков-партнеров организация предоставляет ссуды и другие виды поддержки предприятиям во всех субъектах РФ. Кредиты предоставляются объемом до 2 000 000 рублей и на срок до семи лет.

Взаимодействие с другими кредитно-финансовыми организациями

МСП Банк не является конкурентом коммерческим финучреждениям и иным участникам рынка кредитования, а выступает в качестве их партнера, стремясь к дополнению их возможностей.

Льготные займы малому бизнесу от партнеров МСП Банка

Банк	Название кредита	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма, рублей
Локо-Банк	ФИМ Целевой	10,2%	50 млн.
Интеркоммерцбанк	ФИМ Целевой	12 %	60 млн.
Уралсиб	МСП-региональный рост	12 %	60 млн.
Возрождение	МСП-идея, МСП-маневр	12,25%	150 млн.
Генбанк	Ген-инвест	12,3%	60 млн.
Транспортный	МСП-кредит	12,5%	150 млн.
Росэнергобанк	ФИМ Целевой	12,5%	25 млн.
Меткомбанк	МСП-региональный рост	14%	50 млн.
Промсвязьбанк	МСП-стимул	14,25%	50 млн.
Росэнергобанк	Рефинансирование неторгового сектора	15%	25 млн.
Крайинвестбанк	Микрокредит МСП	17,5%	3 млн.

Условия в других банках

Рассмотрим еще несколько примеров льготных кредитных программ.

Кредитование в Банке Москвы.

Кредитование начинающих предпринимателей в Пробизнесбанке.

Многим предпринимателям сегодня не обойтись без кредитов малому бизнесу от государства. 2019 год не станет исключением и из бюджета будут выделены средства на поддержку ИП, а также других представителей данного направления предпринимательской деятельности. Помощью государства пользуется основная масса бизнесменов, которые желают развить свой бизнес.

Право получить деньги на льготных условиях имеют те предприятия, на которых количество нанятых сотрудников не превышает 100 человек, оборот по счетам до 800 млн. рублей в год (ранее было 400 млн. рублей в год). Сейчас непросто обеспечить развитие бизнеса, так как в связи с нестабильностью валюты изменяется арендная плата в сторону увеличения, возрастает стоимость закупки товаров. Все это приводит к необходимости поддержки малого бизнеса государством.

Многие банки предлагают получить свои кредиты на развитие предпринимательства в стране. Но их условия часто являются не очень выгодными. Кроме этого есть еще ряд факторов, которые тормозят выдачу денег представителям малого бизнеса. К ним относятся:

значительное ужесточение требований, которые банковские учреждения устанавливает для клиентов, желающих получить кредит;
общеэкономические влияния;
значительное увеличение стоимости кредитов для малого бизнеса;
снижение возможностей потребителей;
уменьшение количества заемщиков с положительной кредитной историей.

Все эти факторы значительно приостанавливают кредитование предпринимателей, что в свою очередь тормозит их развитие, особенно на фоне колебания курсов.

Стоит отметить, что часто даже тем бизнесменам, которые согласны получить кредит на условиях банков, отказывают в получении денег в займы. Это связано с различными факторами:

у предпринимателя отсутствует положительная кредитная история, что может быть обосновано недавней регистрацией деятельности;
банковские специалисты не считают направление деятельности клиента прибыльным, то есть таким, что сможет обеспечить возврат предпринимателем кредитных средств и процентов за пользование.

Но выход есть и для таких предпринимателей. В 2019 году, как и в предыдущих, будет действовать программа льготного кредитования, направленная на совершение государственной поддержки малого бизнеса.

Микрозаймом на развитие предпринимательства считается финансовая помощь и поддержка государства, которая выдается в сумме до 3 млн.рублей сроком на 1-5 лет. Их выдача рассчитана на предприятия, которые не могут получить займ в коммерческих банках на их условиях.

Деньги, которые выдаются государством, как помощь развитию малого бизнеса, оформляются исключительно, как финансовая помощь на развитие деятельности. Их нельзя использовать на личные цели. Обязательным условием выдачи такого кредита является целевая направленность денег. Государственные органы тщательно контролируют использование денег. Предприятие, которое получило финансовую помощь от государства, может ожидать внеочередных проверок в любой момент.

Видео о фонде помощи малому бизнесу

Но в то же время такая программа финансовой помощи имеет ряд преимуществ:

низкая процентная ставка за использование денег;
минимальные требование к заемщику;
упрощенная система оформления, что позволяет быстро получить его.

Стоит отметить, что еще одним преимуществом кредитов на поддержку малого бизнеса является возможность их оформления во многих финансовых учреждениях страны. Конечно, не все банки или кредитные организации имеют аккредитацию на оказание такой помощи через государственные фонды. Поэтому, прежде чем начать оформление всех документов, необходимо точно уточнить возможность получить кредит на поддержку своего бизнеса в определенной организации.

Были определены основные цели государственной программы помощи предприятиям, а именно:

улучшение деятельности функционирования агентства кредитных гарантий;
защита микрозаймов, через рефинансирование от Центробанка;
деятельность гарантийных фондов в регионах выдачи кредитов на поддержку малого бизнеса;
максимальная открытость государственных заказов для предприятий малого бизнеса.

Но кроме этого ожидается внешнее негативное влияние на развитие небольших предприятий, несмотря на государственное финансирование, что связано с такими факторами:

максимальная направленность денег коммерческих банков на рефинансирование внешних задолженностей больших компаний;
значительное увеличение стоимости банковских кредитов;
ухудшение состояния кредитных портфелей.

Именно поэтому государство максимально старается выделить деньги на поддержку малого бизнеса.

Где можно получить льготный кредит в 2019 году

Министерство экономического развития продолжает реализовать программу, которая была введена в действие еще в 2005 году, которая нацелена на максимально возможную поддержку предпринимателей.

Большинство банковских учреждений считают выдачу денег на развитие малого бизнеса очень рискованным и бесперспективным направлением деятельности. Но в то же время многие из них оформляют льготные микрозаймы за счет государственной поддержки.

Лидерами по выдаче такого типа кредитов в 2017 году были такие банки:

Сбербанк;
Возрождение;
Газпромбанк;
Банк ФК "Открытие" (на данный момент в отношении данного банка происходит санация).

В 2019 году они продолжают свою деятельность в этом направлении. Но также есть и другие финансовые учреждения, куда можно обратиться за деньгами в кредит на льготных условиях в рамках государственной программы помощи малому бизнесу.

Но все же лидером в данном направлении является Сбербанк России, который является одним из наиболее крупных финансовых учреждений страны. Здесь реализуется много программ для активизации развития малого бизнеса в разных регионах страны.

Среди кредитов, которые дадут возможность получить деньги небольшим предприятиям, выделяют такие:

«Бизнес-Доверие»: до 3 млн.рублей на срок до 3 лет со ставкой от 16,5% годовых;
«Экспресс-овердрафт»: до 2 млн.рублей на срок до 1 года со ставкой 15,5% говодых;
«Бизнес-Инвест": начиная от 150 000 рублей, max сумма определяется индивидуально, на срок до 10 лет со ставкой от 11,8% годовых.
«Бизнес-Оборот»: начиная от 150 000 рублей, max сумма определяется индивидуально, на срок до 3 лет со ставкой от 11,8% годовых.
Сбербанк в некоторых случаях готов предоставить кредит под 11,9%.

Разнообразность программ дает возможность представителям малого бизнеса выбрать наиболее подходящую под свою деятельность и уровень ее развития.

ИП, которые планируют или уже ведут свою деятельность в сфере сельского хозяйства, лучше всего обращаться в Россельхозбанк. Данное финансовое учреждение имеет целый ряд программ выдачи денег в кредит на развитие малого бизнеса именно в этом направлении.

Предпринимателям предлагают такие варианты кредитов:

«Сезонный Стандарт Растениеводство»: сумма колеблется в зависимости от индивидуальных потребностей и платёжеспособности;
«Микро овердрафт»: сумма от 300 тыс. на срок до 1 года.

Каждый банк имеет свои программы с различными условиями кредитования предприятий малого бизнеса. Но все они являются более выгодными в сравнении с аналогичными кредитами, которые выдаются не в рамках государственной помощи.

Кредитование предприятий малого бизнеса в 2017 году

На сегодняшний день для большей части ведущих банков в нашей стране приоритетным направлением становится выдача продуктов, которые не требуют залога. Модель в своей основе имеет анализ большого объема данных, например, движения денежных средств на счете клиента. В результате исследования банк формирует индивидуальные условия для каждого своего клиента. О них сообщают при помощи интернет-сервисов, мобильных приложений, рассылок сообщений.

Некоторые финансовые организации уже имеют линейки подобных кредитов на развитие малого бизнеса с нуля:

1. Сбербанк предлагает продукт под названием «Доверие». Срок кредитования по этому продукту - три года, а процентная ставка составляет от 16,5 годовых процентов. В этом случае заемщик может рассчитывать на получение суммы до трех млн рублей.

2. "Райффайзенбанк" предлагает продукт под названием «Экспресс». По данному продукту срок кредитования составляет до двух лет, а процентная ставка - от 14,9 годовых процента. Клиент может рассчитывать на получение до двух миллионов рублей.

3. "Альфа-банк" предлагает продукт под названием «Партнер» со сроком кредитования от 13 до 36 месяцев и процентной ставкой от 12,5 до 19,5 годовых процентов. В данном банке клиент может рассчитывать на получение до шести миллионов рублей.

Но есть кредиты малому бизнесу под залог. Об этом далее.

Государственная помощь малому бизнесу

В настоящее время государственные власти осознают, что малое и среднее предпринимательство в нашей стране представляет собой важнейший фактор как политической, так и экономической стабильности. Тип предпринимательства, которое опирается на деятельность малых организаций, позволяет обеспечить:

Новые рабочие места.

Использование инноваций.

Освоение новых рынков сбыта.

Повышение эффективности при использовании ресурсов производства.

Развитие конкуренции.

Понижение уровня зависимости от экспортируемого сырья.

Было решено ввести доступные кредиты для малого бизнеса. Государственная программа по развитию предпринимательства была разработана еще в 2014 году и стратегия поддержки утверждена властями на ближайшие годы. К ее основным целям относятся:

Повысить доступность кредитов.

Сформировать единую систему гарантий.

Данная программа позволяет получить доступ к средствам по ставке около 11 процентов.

Помимо этого Центробанк внес предложение для небольших банков регионального уровня кредитовать малое предпринимательство. Для того чтобы этого достичь, необходимо принять ряд законов, регулирующих финансовую сферу с учетом главных индивидуальных особенностей.

Государственный кредит на развитие малого бизнеса с нуля

В целях поддержки МСП в российских регионах действуют фонды, оказывающие содействие предпринимательству. Подобные организации наделены правом предоставления займов, направляемых на приобретение основных средств либо на пополнение оборотных. Такие займы выдаются под минимальный процент. То есть это льготные кредиты малому бизнесу.

Нюансы и правила оформления

Заемщиком может выступать как ИП, так и юрлицо. Они должны одновременно отвечать сразу нескольким требованиям, которые перечислены ниже:

Должны быть зарегистрированы и вести свою деятельность в том регионе, в котором присутствует микрофинансовая организация.

ИП и предприятия должны существовать более, чем три месяца, либо должны относиться к категориям льготников (например, должны являться участниками программы под названием "Молодежный бизнес России", либо предпринимателями, у которых многодетная семья).

Они должны быть полностью дееспособны и правоспособны.

Запрещенные цели

Кредит на открытие малого бизнеса запрещено выдавать на такие цели:

Деятельность по изготовлению оружия (за исключением продукции сувенирного и декоративного характера).

Деятельность по торговле животными редких видов.

Деятельность, связанная с валютными операциями.

Деятельность по организации и ведению игорного бизнеса.

Деятельность инвестиционного и ссудного характера. Исключение составляют только кооперативы.

Деятельность по предоставлению услуг страхования.

Деятельность по производству и реализации алкогольной, а также табачной продукции (но только в том случае, если такая деятельность является основной и единственной).

Кому не положен кредит?

Также на заем точно могут не рассчитывать субъекты, которые:

Являются финансовыми компаниями.

Являются участниками соглашения, предполагающего раздел продукции.

Что представляет собой кредит малому бизнесу без залога и поручителей?

Положения договора

Полученные кредитные средства могут использоваться только на определенные цели, которые строго регламентированы. К ним относятся:

Открытие бизнеса с нуля.

Приобретение предметов и средств, которые необходимы для ведения основной деятельности. При этом срок их использования должен составлять больше чем год.

Пополнение имеющихся оборотных средств.

В этом случае кредит будет оформляться на следующих условиях: если заемщик осуществляет деятельность в сфере торговли, строительства, услуг, производства и сельского хозяйства, то он может рассчитывать на получение кредитной суммы в размере до двухсот тысяч рублей на период до 36 месяцев. Заявка в этом случае будет рассмотрена в течение двух недель. При одобрении заявки средства будут перечислены на расчетный счет заемщика, процентная ставка при этом составит от 7,5 до 15,5 процентов. Подобный заем предполагает наличие комиссии в размере от половины до полутора процентов от суммы заемных средств. Однако данная комиссия не взимается, если заем берется с целью открытия бизнеса с нуля. Фонд при этом будет осуществлять контроль того, чтобы средства расходовались строго по целевому назначению.

Итак, рассмотрим подробнее кредит малому бизнесу без залога и поручителей.

Льготное кредитование предприятий малого бизнеса

В сфере МСП была создана Корпорация федерального уровня, основной целью которой является координирование действий разнообразных структур. Данная Федеральная Корпорация совместно с такими структурами, как Центробанк и Минэкономразвития, разработали программу под названием "Шесть с половиной". Суть ее заключается в рефинансировании Центробанком тех участников, которые готовы на выгодных условиях предоставлять ресурсы. Осуществляется подобное рефинансирование по ставке равной 6,5 процентам.

В соответствии с этим использование заемных средств обходится в 10-11 процентов от суммы кредита на открытие малого бизнеса. К приоритетным отраслям относятся:

Сфера оказания услуг.

Сфера сельского хозяйства.

Сфера обрабатывающей промышленности.

Сфера преобразования сельскохозяйственной продукции (как первичная, так и промышленная).

Строительство.

Транспорт.

Деятельность по генерации электричества, добыче газа и иных ресурсов, их последующее распределение.

Подобные льготные кредиты малому бизнесу предоставляются на определенных условиях. Целью должно являться приобретение основных активов либо поддержка уже текущей деятельности. Заемщик может рассчитывать на получение суммы от 50 миллионов до одного миллиарда рублей. Имеется возможность оформить несколько кредитов, общая сумма которых не должна превышать 4 миллиарда рублей. Срок предоставления такого кредита от государства на развитие малого бизнеса - на усмотрение компании. Процентная ставка по такому кредиту не составит больше той ставки, которую установил Центробанк. Стоит учитывать, что корпорация прибавит 3%, которые представляют собой вознаграждение за предоставленное поручительство.

Рассмотрим кредиты малому бизнесу под залог в различных банках.

"Россельхозбанк"

Данный банк является аккредитованным учреждением для участия в госпрограмме по стимулированию займов МСП. В "Россельхозбанке" имеется достаточно разнообразная линейка продуктов. Основными преимуществами являются следующие:

Длительный срок кредитования.

Возможно предоставление крупных сумм.

График погашения может быть достаточно гибким.

Имеется возможность получить отсрочку по обязательствам.

Имеется две наиболее востребованных схемы. Первая называется «Инвестиционный-стандарт». По этой программе предполагается получение суммы до 60 миллионов рублей на срок до восьми лет. Данная программа имеет дополнительную возможность - будет предоставлен льготный интервал до полутора лет. Тут необходим залог.

Второй популярный банковский продукт - «Быстрое решение». Сумма по такому займу составит до одного миллиона рублей, период кредитования - до одного года. Данный продукт предусматривает беззалоговую структуру обеспечения.

Кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке

Этот банк также является участником программы по льготному кредитованию, при этом активно развивает такое направления. На данный момент имеется два наиболее интересных предложения.

Банковский продукт под названием «Экспресс под залог». Величина займа может быть от 0,3 до 5 миллионов рублей с годовой ставкой от 16 до 23 процентов. Срок предоставления данного продукта - от полугода до трех лет. Особенностью является то, что кредит может быть получен на любые цели.

Другое решение - «Бизнес-оборот». Величина займа - от 0,15 процентов с годовой ставкой от 11,8 процентов. Данный продукт предоставляется на срок до 48 месяцев. Особенность - предоставляется на приобретение товаров, сырья, на покрытие расходов текущего периода.

Особенности кредитования малого бизнеса

В сегменте МСП в 2015 году произошел рекордный рост просрочек. В связи с большой вероятностью невозврата заемных средств учреждения финансового характера стали предлагать подобные займы намного реже. Количество выданных займов упало более чем на 25 процентов. Скорость восстановления положения напрямую зависит от эффективности тех мер, которые предпримет государство.

В ближайшем будущем предстоит решить несколько наиболее важных проблем:

Высокая цена кредитных средств.

Обязательная необходимость обеспечения.

Расширение возможностей по рефинансированию.

Какие еще существуют кредиты малому бизнесу в России?

Кредиты предприятиям малого бизнеса на безвозмездной основе

На такой тип помощи могут рассчитывать субъекты, которые отвечают некоторым критериям:

Доля в уставном капитале иного юридического лица не должна быть больше 25%.

Средняя численность работников не должна превышать 100 человек.

Доход по всем видам деятельности, полученный за прошедший год, не должен превышать 800 миллионов рублей.

Государственные субсидии, предоставляемые малому бизнесу, могут предоставляться только при условии, что осуществляется законная деятельность, и субъект не имеет непогашенных задолженностей по налоговым отчислениям. В этом случае денежные средства могут быть выделены из бюджетов разных уровней, а займ имеет строго фиксированный целевой характер. Как получить кредит на развитие малого бизнеса?

Что нужно делать?

Поддержка МСП находится под контролем государства, в связи с этим несложно найти решение:

Необходимо подготовить проект, а затем обратиться в местный Центр занятости. Если требуется более крупная сумма, то обращаться необходимо в ФПП.

Если имеется обеспечение, то можно обратиться в банк. Это позволит рассчитывать на достаточно серьезный капитал.

Если вы собираетесь начать собственный бизнес с нуля, то необходимо придерживаться такого алгоритма:

Необходимо найти идею, которая будет интересна.

Необходимо разработать проект, который будет жизнеспособным.

Подготовить пакет необходимых документов.

Получить требуемую сумму денег.

Начать собственное дело.

Мы рассмотрели кредиты на развитие малого бизнеса с нуля.

Банки не любят начинающих предпринимателей. Считается, что инвестиции такого рода довольно рискованны, а потому предлагаемые программы кредитования отличаются завышенными требованиями к залогу, неадекватными процентными ставками и малыми размерами. В данной ситуации предпринимателю может помочь кредит малому бизнесу от государства в 2019 году, предоставляемый на гораздо более выгодных условиях.

Кроме льготных условия кредитования, бизнес может рассчитывать на другую поддержку - микрофинансирование со стороны фондов поддержки предпринимательства, частичную компенсацию процентной ставки, государственную гарантию по кредитам и возмещение платежей по договорам лизинга. Разумеется, любой предприниматель предпочел бы получить безвозмездный кредит для малого бизнеса, но государство склонно к подобной благотворительности в весьма скромных размерах: не более трехсот тысяч рублей. Более серьезные гранты распределяются на конкурсной основе среди предприятий стратегически важных или социально значимых для региона.

Возмещение процентов по кредиту

Ситуация, когда предприниматель вынужден обращаться в коммерческие банки за срочной кредитной поддержкой, вполне обычна. Возможно, даже, что при этом он будет вынужден принять не самые выгодные условия по процентным ставкам. Казалось бы, государство здесь ни при чем, но, тем не менее - специальная программа помощи существует и достаточно широко применяется Департаментом развития предпринимательства.

Разумеется, речь не идет о полном или частичном возмещении тела кредита малому бизнесу от государства в 2019 году – эти расходы останутся в ведении предпринимателя. Компенсировать можно только часть процентов за пользование кредитом, причем в известных пределах:

Третья часть ставки рефинансирования ЦБ для кредитных договоров на срок меньше 2 лет;
Половина ставки для договоров на срок от 2 до 3 лет;
Две трети ставки для договоров кредитования, заключенных на срок 3 года и более.

С учетом того, что на октябрь 2016 года ставка рефинансирования была принята в размере 10%, такая помощь бизнесу от государства может сэкономить предпринимателю как минимум четвертую часть платежей за пользование кредитом.

Разумеется, экспертная комиссия Департамента будет достаточно строго изучать поданную заявку. Особое внимание уделяется целевому назначению кредита: средства могут быть направлены только на закупку, модернизацию и обновление основных средств и фондов. Кредиты на покупку легковых автомобилей, на пополнение оборотных средств и тем более на приобретение личных вещей предпринимателя компенсации не подлежат.

Существуют и другие ограничения, влияющие на положительное решение комиссии:

Количество работников на предприятии не должно превышать 250 человек;
Среднегодовая выручка – не более миллиарда рублей;
Предприятие не должно иметь долгов по заработной плате, сборам, налогам, страховым взносам и другим бюджетным платежам;
За последний год предприятие не получало иных субсидий на возмещение ставки по кредитным договорам;
Компенсация назначается только по действующим договорам, заключенным ранее;
Основная деятельность предприятия не связана с торговлей, добычей или реализацией полезных ископаемых, страховыми и кредитными услугами, игорным бизнесом, производством и сбытом подакцизных товаров.

Максимальный размер такой помощи для малого бизнеса в 2019 году составляет 5 миллионов рублей в течение трех лет, причем на момент подачи заявки предприниматель должен уже погасить не менее 10% кредита.

Субсидия предоставляется субъектам предпринимательства, которые включены в реестр получателей помощи и прошли необходимые подготовительные этапы:

Получили одобрение проекта со стороны отраслевой комиссии при Департаменте;
Заключили с Департаментом договор софинансирования;
По окончании действия договора документально подтвердили целевое использование средств и выполнили оговоренные в нем социально-экономические показатели (создали рабочие места, уплатили налоги на указанную сумму, увеличили заработную плату).

Льготное кредитование

Среди прочих предложений крупных банков можно заметить особые кредиты для предпринимателей. Они отличаются низкой процентной ставкой, минимальными требованиями к залогу, длительными сроками погашения. Такие привлекательные условия выглядят подозрительно — если не знать о том, что кредитование малого бизнеса в 2019 году напрямую .

Прежде чем получить подобный кредит, предприятие должно пройти тщательную экспертизу Департамента развития предпринимательства и добиться включения в реестр получателей помощи. Несколько опрометчиво кредитовать предприятия, которые:

Имеют задолженность перед бюджетом по сборам, налогам и другим обязательным платежам. Для получения льготного кредита финансовая отчетность предприятия должна быть в полном порядке;
Уже получали подобный кредит от государства, но погасить его вовремя не смогли;
Готовятся заявить о своем банкротстве.

Для бизнесменов, нуждающихся в финансовой помощи более скромных масштабов, государственная программа при посредничестве фондов развития предпринимательства и государственных микрофинансовых организаций позволяет выделить в качестве займа помощь малому бизнесу от государства в 2019 году 1000000 рублей на срок до года.

Микрокредиты

Частные микрофинансовые организации не отличаются скромностью в отношении малого бизнеса: вряд ли можно назвать выгодным кредит со ставкой 0,5–1% в день, причем даже отсутствие залога и плохая кредитная история вряд ли послужит оправданием. Для получения более адекватных условий государственного кредитования малого бизнеса предпринимателю лучше обратиться в специализированные фонды поддержки СМП. Государственные МФО не оформляют ссуду за 15 минут, требуя при этом только паспорт – необходимо как минимум представить на утверждение комиссии проект и впоследствии подтвердить целевое использование средств, но эти дополнительные сложности позволят получить:

Сумму до миллиона рублей на срок от трех месяцев до года;
Комиссию за пользование кредитом, соизмеримую со ставкой рефинансирования;
Минимальные требования к обеспечению кредита.

Следует отметить, что не все МФО могут работать с фондами поддержки предпринимательства и оказывать подобную гос . Поэтому перед началом работы с микрофинансовой организацией ознакомьтесь с соответствующим государственным реестром и убедитесь, что данная МФО включена в него.

Кредиты с государственной поддержкой

Более основательный подход к кредитованию малого бизнеса можно увидеть в специальных предложениях практически всех крупных банков. Речь идет о государственных кредитах малому бизнесу в размерах от 150 тысяч до 150 миллионов рублей с процентной ставкой 12–15% на срок до пяти лет - при этом кредитуемый бизнес должен быть прибыльным и существовать, по меньшей мере, три месяца. Разумеется, чем больше сумма – тем тщательней специалисты банка изучают бизнес-претендента, тем выше требования к залогу или государственному обеспечению кредита. При принятии решения о выдаче льготного кредита малому бизнесу от государства в 2019 году изучаются объемы денежных потоков реципиента, его финансовое положение, рентабельность и качество предлагаемого проекта, общее состояние отрасли.

В качестве обеспечения кредита могут быть допущены:

Сырье и готовая продукция на складах;
Автопарк предпринимателя;
Заключенные контракты и обязательства по ним;
Основные средства, оборудование, технологические линии;
Недвижимость, производственные и жилые помещения.

Таким образом, кредит для малого бизнеса от государства выдается под залог существующего бизнеса. Полученные средства могут быть израсходованы на выкуп арендованных помещений, покупку оборудования, пополнение оборотных средств, участие в тендерах и пр.

Государственное поручительство

При выдаче кредита банк традиционно требует предоставить в залог какое-либо имущество, но иногда для положительного решения достаточно обязательств поручителей. В качестве гарантов по кредиту могут выступить Фонды поддержки предпринимательства. Такая помощь малому бизнесу в 2019 от государства предоставляется на платной основе: свои услуги фонд сопровождает процентной ставкой в размере 1,2–3,2% годовых – в зависимости от суммы поручительства и ожидаемой доли в обеспечении кредита. Эта доля может достигать 90% от общего залога, тогда как от предпринимателя требуется предоставить обеспечение всего лишь 30% от суммы кредита.

Торопиться с заключением кредитного договора с первым же банком в этом случае не нужно. Для начала следует уточнить через интернет или путем личного обращения информацию о том, какие именно банки имеют партнерские отношения с фондом в области поручительства.

Затем выбираем банк с оптимальными условиями и подаем вместе с требуемым комплектом документов заявку на кредит, в которой указываем, что в качестве гаранта рассчитываем на поддержку фонда. Обмен информацией между фондом и банком происходит без нашего участия.

Дожидаемся положительных ответов от банка и фонда, заключаем трехсторонний договор, а из полученных кредитных денег сразу же выплачиваем фонду вознаграждение.

Что особенно интересно: существует программа компенсации затрат на услуги поручителей по кредитным и лизинговым договорам. Субсидирование происходит путем однократного перечисления на счет субъекта предпринимательства средств, покрывающих до 90% подтвержденных расходов, связанных с выплатой вознаграждения гаранту – но не более 80% от действующей на момент оформления кредита ставки рефинансирования. Разумеется, требования к предприятию в этом случае так же строги, как и в остальных случаях предоставления финансовой помощи малому бизнесу от государства 2019.

Субсидия по договорам лизинга

Для начинающих предпринимателей, аренда или лизинг оборудования могут оказаться единственным способом получить в свое распоряжение инструменты для ведения бизнеса. Кроме достоинств (уменьшение налоговой нагрузки, передача права собственности в конце действия договора), такие способы имеют и недостатки – высокие авансовые платежи, короткие сроки погашения задолженности. В то же время предусмотренный в качестве помощи малому бизнесу от государства в 2019 году льготный лизинг способен значительно облегчить это финансовое бремя: частично компенсируется не только первый взнос, но и регулярные выплаты процентов.

Перед принятием положительного решения о назначении субсидии государственные эксперты выдают несколько заключений касательно как самого договора, так и предмета аренды. Нельзя получить компенсации при лизинге сильно изношенного или устаревшего оборудования: даже если оно не является новым, износ основных агрегатов не должен превышать двадцати процентов.

Перед тем, как получить помощь малому бизнесу от государства в 2019 году, предприятие должно выполнить ряд условий:

Погасить все задолженности по налогам, сборам, взносам и иным платежам в бюджет;
Обеспечить своим работникам зарплату в размерах, превышающих установленный прожиточный минимум;
Являться безубыточным как минимум в течение года до подачи заявки на субсидию;
Создать рабочие места или добиться прироста реализации продукции на 10% и более (в пересчете на одного работника);
Принять обязательства по увеличению основных налоговых платежей.

Таким образом, государство не оказывает помощь предприятиям убыточным, находящимся на грани банкротства и таким, которые не планируют направить полученную компенсацию на улучшение благосостояния общества в целом. Кроме того, однозначно отказывают в субсидии предпринимателям, для которых основная деятельность – это страховые, кредитные и залоговые услуги, работа на бирже и с ценными бумагами, торговля, игорный бизнес, операции с недвижимостью. Впрочем, существуют и приоритетные области, работа в которых значительно увеличивает шансы малого бизнеса на положительно решение:

Промышленность, собственное производство товаров и продуктов питания;
Строительство и реконструкция зданий и сооружений, коммунальные услуги;
Инновации и научные разработки;
Медицина и социальные услуги.

Компенсация, которую можно получить на первый взнос, зависит от региона, стоимости оборудования и срока действия договора. К примеру: если договор заключается на один год, то размер субсидии составляет 75–80%, но не более 500 тысяч рублей. При контракте на два года можно получить 50% стоимости оборудования (до одного миллиона рублей), на три – 25–30% (до трех миллионов рублей).

Возмещение платежей на уплату процентов по лизинговым договорам составляет обычно две трети от ставки рефинансирования. Если же предприятие занимается транспортной деятельностью, перевозкой грузов и пассажиров, то рассчитывать можно только на треть от ключевой ставки.

Видео по теме Видео по теме